FinCEN, USDT 중심 의심 암호화폐 사기 127억 달러 적발

33,904건의 자금세탁방지(BSA) 보고

미국 재무부 산하 금융범죄단속네트워크 FinCEN이 2025년 12월 31일까지 접수된 금융기관 보고를 집계한 결과, 디지털 자산 투자 사기로 의심되는 활동 규모가 약 127억 달러에 달하는 것으로 확인됐다. 이 수치는 2023년 9월 8일부터 2025년 연말까지 약 1,300개 기관이 제출한 33,904건의 뱅킹 시크러시법(Bank Secrecy Act) 신고를 합산한 것으로, FinCEN 공식 사이트에 게시된 금융 동향 분석에서 확인할 수 있다. 당국은 이 사범 조직의 주범으로 캄보디아·미얀마·라오스에서 산업화된 사기 센터를 운영하는 국제 범죄조직을 지목했다. 이들 시설에서는 가짜 채용 제안으로 노동자를 유인한 뒤 온라인 사기 업무를 강요하는 사례가 흔하다. 피해자는 표시 잔고와 수익까지 운영자가 완전히 통제하는 가짜 거래 플랫폼으로 유입되고, 이후 인위적으로 만들어낸 세금·증거금·해동 수수료 명목으로 출금이 차단된다.

주목할 점은 신고 건에 등장한 자산이 조작된 토큰이 아니라 이더리움(ETH), 테더(USDT), USD Coin(USDC) 등 실존하는 최소 22개 디지털 자산이라는 사실이며, 그중에서도 USDT의 등장 빈도가 가장 높다. FinCEN의 블록체인 분석에 따르면 사기 수익금은 거의 항상 스테이블코인으로 전환되며, 이후 자금세탁 조직이 지갑을 분산하고 Aave 같은 대출 프로토콜과 Jupiter 같은 애그리게이터를 포함한 DeFI 스택을 경유시킨 뒤, 국경을 넘는 지하 은행 네트워크에 의존해 전통 금융 시스템으로 되돌려진다.

동남아 자금 유입 반등

같은 지역에는 정상 자본도 유입되고 있다. 산업 트래커 Tracxn의 데이터에 따르면 동남아 블록체인 기업들이 2026년 들어 지금까지 조달한 지분 투자는 약 6억 8,000만 달러로, 2025년 연간 기록인 3억 1,900만 달러의 두 배를 넘어섰다. 암호화폐 금융 서비스 부문이 약 4억 9,800만 달러, 19개 라운드로 최대 비중을 차지했으며, 전년 대비 48.4% 증가했다. 그러나 회복의 폭은 매우 좁다. 올해 완료된 라운드는 25건뿐으로 지난해의 46건에 미치지 못한다. 투자자들이 더 적고 성숙한 팀에 훨씬 큰 규모의 수표를 쓰고 있는 셈이다. 상위 집중도도 극단적이다. 전체 5억 5,000만 달러 이상, 지역 총액의 약 81%가 단 세 개 라운드에 몰려 있는데, 4억 달러 규모 Series D, Edena Capital의 1억 달러 조달, Startale의 5,000만 달러 Series A가 이에 해당한다. 싱가포르는 여전히 지역 허브로, 역사적으로 동남아 블록체인 기업이 조달한 62억 달러 중 82.5%를 배출한 기업들이 이곳에 자리한다. 2026년 반등에도 불구하고 지역 조달 규모는 2022년 정점인 22억 달러에 크게 미달한다. 회복이 선택적이지 결국 전반적인 것은 아니라는 방증이다.

바이트댄스, 296억 달러 AI 베팅

TikTok 모회사 바이트댄스(ByteDance)는 약 200억 달러를 처음 요청했으나 은행들의 수요가 몰리며 규모가 늘어난, 296억 달러 규모의 달러 표시 대출을 확보했다. 올해 아시아에서 두 번째로 큰 달러 차입이다. 이 시설은 담보가 전혀 잡히지 않은 무담보 대출로, 지분도 부동산도 기타 담보물도 제공되지 않았으며, 이런 규모에서는 이례적인 구조다. 시티그룹과 JPMorgan이 자금 조달을 주관했고, 중국·미국·유럽·싱가포르의 은행들이 참여했으며, 중국계 기관들이 배정액의 60% 이상을 가져갔다. 바이트댄스는 대출 기관에 자금 용도가 일반 기업 목적이라고 밝혔지만, 실제로는 해외 AI 인프라 구축에 우선 투입되며 동남아 데이터 센터가 핵심 우선순위라고 전달한 것으로 알려진다. 동사의 자본 지출은 2026년 700억 달러에 도달하고 2027년에는 1,000억 달러에 근접할 수 있을 것으로 전망된다. 이 구축 사업은 말레이시아에 설치된 36,000개 Blackwell 칩 등 기존 지역 컴퓨팅 배치에 이어지는 흐름이며, Western Digital 같은 스토리지 공급업체부터 광학·네트워킹 벤더까지 하드웨어 공급망 전반에 파급 효과를 미칠 것이다. 시장을 실시간으로 추적하려는 독자는 Binance에서 현물·선물 가격을 실시간으로 확인할 수 있다.

같은 레일 위의 자본과 범죄

세 가지 데이터는 하나의 지역이 자본·컴퓨팅·범죄 모두에서 암호화폐의 다음 국면의 중심이 됐음을 보여준다. 금융기관에 의심 보고에 FIN-2026-SCAMCENTERS 키워드를 태그하고 지갑 주소와 트랜잭션 해시를 제출하도록 지시한 FinCEN 공지는 사기를 은행·거래소·스테이블코인·DeFI에 이르는 공급망으로 취급한다. COINOTAG의 판단은 이렇다. 규율 잡힌 6억 8,000만 달러의 지분 자금과 바이트댄스의 데이터 센터 자금을 끌어들이는 그 기관 등급의 레일이 바로 악용자들이 쓰는 레일이며, 트레이딩 자동화부터 초기 DeFAI 실험까지 이어지는 AI-암호화폐 교차점에 자금과 규제 관심이 동시에 집중될 것이다. 지역 노출을 고려하는 투자자는 Best Crypto Exchanges 중 선택에 앞서 거래상대방의 품질을 검증해야 한다.