테더, USDT 발행사 자산의 0.034% 미만만 몰수 대상 EQIBank에 보관

EQIBank에 놓인 자산은 0.034% 미만

스테이블코인 발행사 테더(Tether)가 뱅킹 파트너를 덮친 미국 자산 몰수 사태의 파장을 진정시키기 위해 움직였다. 회사는 그룹 자산 중 0.034% 미만만 EQIBank에 보관돼 있다고 밝혔다. EQIBank는 도미니카 라이선스를 받은 역외 은행으로, 현재 연방 몰수 절차에 휘말렸다. USDT 발행사는 정확한 달러 금액을 공개하지 않았지만, 2분기 준비금 보고서에 제시된 총자산 1,877억 5,000만 달러를 기준으로 하면 이 비율은 최대 약 6,400만 달러의 노출을 의미한다. 양사 관계는 9월 24일 게시된 X 게시물에서 처음 알려졌다. EQIBank가 몰수가 결국 자기청산으로 이어질 수 있다고 경고한 뒤, 발행사는 노출 규모를 신속히 수치로 정리해 내놓았다.

X 게시물https://x.com/Yueqi_Yang/status/2103188614868038003

테더 운영에서 EQIBank의 역할은 좁지만 민감한 것이었다. 이 역외 은행은 USDT의 매수·상환과 연결된 송금을 처리했는데, 이는 토큰의 달러 페그를 지키는 상환 파이프라인이다. 테더 대변인은 이메일 성명에서 몰수의 중심에 있는 미국 결제업체 Capstone이 저지른 행위, 즉 법무부가 주장한 행위에 대해 회사가 “전혀 몰랐다”고 밝혔다. 6,400만 달러 규모의 노출은 대부분의 암호화폐 고래 재고를 압도하는 준비금 규모에 비하면 오차 수준이다. 이 준비금은 대부분 S&P 500 ETF의 담보와 같은 단기 금융상품으로 뒷받침된다. 분석가들은 USDT 준비금이나 달러 페그에 대한 당장의 위협은 없다고 본다. 다만 이번 사태는 스테이블코인 경제의 상당 부분이 여전히 기관 이용자들이 선호하는 대형 규제 은행이 아니라 소규모 역외 은행을 거쳐 돌아가고 있음을 부각시켰다.

총 8,420만 달러 몰수 절차

사건 서류에 따르면 EQIBank는 자금을 미국 결제회사 Capstone Ltd.에 맡겼고, Capstone은 웰스파고(Wells Fargo), JPMorgan Chase 등 은행에서 자기 명의로 이 돈을 보유했다. 연방 검찰은 Capstone이 해당 은행들에 사업 실체를 왜곡하면서 이 은행을 위한 송금을 처리했다고 주장한다. 그 송금에는 테더의 USDT 매수·상환 자금 흐름도 포함돼 있었다. EQIBank는 4월 2일경부터 자금이 동결된 사실을 파악하기 시작했고, 6월 1일경 공식 압수 영장이 발부됐다. EQIBank 측 변호사들은 6월 제출한 서면에서 정부의 주장이 처음에는 Capstone이 웰스파고 등 관련 은행에 한 진술에 초점이 맞춰진 것으로 보인다고 밝혔다.

같은 달 제출된 선서 진술서에서 EQIBank 공동창업자 Christopher Burke는 압수된 자금이 은행 금융자산의 약 80%에 달하며, 일부를 돌려받지 못하면 “더 이상 오래 운영할 수 없다”고 말했다. 그는 또한 도미니카 금융서비스국이 6월 5일 EQIBank를 강화 감독 대상으로 지정했으며, 이는 예금자를 상환하지 못할 경우 규제당국이 은행을 인수해 청산하기 위한 준비 단계라고 설명했다. 캘리포니아 동부연방지법 Dale A. Drozd 판사는 7월 16일 은행의 자금 반환 신청을 기각했다. 검찰이 전날 Capstone 계좌에 대한 민사 몰수 소송을 제기한 이상 법원이 형평 관할권을 갖지 않는다는 판단이었다. 이 몰수 조치는 범위가 넓다. 9월 14일 명령은 웰스파고와 JPMorgan Chase에 Capstone 명의로 보관된 약 8,300만 달러에 더해, 두 개의 Tron 주소에서 회수된 약 118만 USDT를 포함한다. 공개 원장에 동결된 토큰이며, Wormhole 유형 메시징 레일이 만드는 크로스체인 이동이 추적 가능한 사례다. 합계는 약 8,420만 달러에 이른다. 시장을 실시간으로 추적하려는 독자는 Bybit에서 현물·선물 가격을 실시간으로 확인할 수 있다.

거래상대방 리스크 부상

이 사건의 핵심 문서는 캘리포니아 동부연방지법 몰수 사건부에 기록된 9월 14일 명령이다. 이 명령은 정부의 청구권을 은행 예치 자금 약 8,300만 달러에 118만 USDT를 더한 총 약 8,420만 달러로 확정했고, 분쟁에 명확한 법적 경계를 그어줬다. 두 발전을 관통하는 주제는 스테이블코인의 거래상대방 리스크다. 재무가 공개적으로 감사 가능한 온체인 지갑에 보관되는 DAO와 달리, 테더의 은행 예치 현황은 소송과 단 한 건의 공시를 통해서만 드러났다. 6월 말 초과준비금은 41억 1,000만 달러로, 3개월 전 82억 3,000만 달러에서 줄었다. 은행 측 변수에 대한 여유 폭이 좁아진 만큼, 이제 트레이더가 최고 암호화폐 거래소를 비교할 때 따지는 수수료만큼 뱅킹 거래상대방 실사가 중요해졌다.