SWIFT 블록체인 원장 가동 개시, 200개국 토큰화 예금 송금 지원

토큰화 예금 결제, 실제 가동 시험 진입

SWIFT가 블록체인 원장을 설계 단계에서 운영 시험 단계로 넘겼다. 세계 최대 은행 5곳이 토큰화 예금으로 국경 간 결제를 하루 24시간 정산하는 방식이다. DBS, BNP Paribas, HSBC, Citi, Standard Chartered는 이 원장 위에서 24시간 국제 송금을 실행 중이며, 원장은 거래를 실시간으로 기록하고 검증한다. 최종 결제는 은행들이 이미 운영하는 결제망에 그대로 맡긴다. SWIFT는 10월 20일 공식 X 계정을 통해 DBS가 토큰화 예금, 디지털 자산, 국경 간 결제를 하나의 고객 경험으로 묶는 핵심 연결 요소로 원장을 다루고 있다고 밝혔다. 이 메시징 협동조합은 “금융의 미래는 디지털 자산과 결제 중 하나를 선택하는 문제가 아니다. 둘을 연결하는 것이다”라고 적었다. 개념에서 운영 시험까지 걸린 기간은 1년에 못 미친다. 토큰화 예금은 은행 부채를 디지털 토큰으로 표현한 것으로, 토큰은 발행 은행 자체 원장에 머무른다. 공유 원장은 참여 기관 간 자금 이동을 조율하는 역할만 한다. 적용 범위는 은행이 통제하는 토큰화 예금에 한정되며, 공개 블록체인 자산은 대상이 아니다. 이 구조는 기존 결제 인프라를 교체하는 대신 그 위에 덧붙이는 방향이다. 은행들은 연중무휴 결제 능력과 유동성 가시성을 얻고, 기존 대응 은행 업무에 내장된 규제 준수 및 리스크 통제는 그대로 유지한다. 구현은 ISO 20022 메시징 표준을 통해 이뤄진다. 은행들이 서로 계좌를 개설하고 중개 은행을 경유해 국경 간 송금을 처리하는 대응 은행 방식은 영업 시간과 시간대에 발목을 잡히기 쉽다. 이 마찰이 바로 24시간 시험이 겨냥하는 지점이다. 원장 설계에는 40개가 넘는 기관이 참여했으며, 이들의 피드백을 반영한 추가 기능이 이어서 나올 것으로 전망된다.

Zschach: 결제 기계가 아닌 조율 계층

SWIFT 최고혁신책임자 Tom Zschach는 10월 21일 The Rollup 팟캐스트 인터뷰에서 은행 자체 예금 토큰을 활용한 국제 송금이 최근 운영에 들어갔음을 확인했다. 이 구조에서 은행들은 스스로 발행한 예금 토큰으로 상호 결제하며, 정산은 SWIFT 원장을 거친다. Zschach는 “기존 시스템을 뜯어내자는 것이 아니다. 오히려 네트워크의 가치를 높인다”고 말했다. 그는 원장의 역할과 직접 자산 결제 또는 보관 업무 사이에 선을 그었다. “SWIFT는 결제를 하지 않는다. 우리는 보관기관이 아니다.” 이 협동조합이 자체 토큰을 발행하는 일도 없다. 핵심 기능은 회원 기관 간 거래를 조율하고 토큰화 자산의 결제 단계를 연결하는 것으로, 기존 이체 수단을 대체하지 않고 그 위에 새로운 선택지를 추가한다. 최종 결제가 어디에 착지하는지는 거래마다 다르다. Zschach는 거래의 한쪽은 중앙은행 시스템에서, 다른 쪽은 이더리움(ETH) 또는 솔라나(SOL)에서 정산되는 가상의 시나리오를 그리며, 실제 결제 경로는 회원 기관이 고른다고 강조했다. 두 공개 체인은 예시로 언급된 것이지 도입 결정이 아니다. 대규모 이체에서는 속도와 비용만큼 확실성이 중요하다는 게 그의 논리다. “50달러와 5,000만 달러는 다른 문제다.” 그래서 가치가 움직이기 전에 규제 준수와 문제 처리 규칙이 갖춰져야 한다. 그는 SWIFT가 200개국, 4만 개가 넘는 송금 경로를 커버한다는 점을 들며, 고액 자금 흐름에는 표준화와 견고한 운영이 전제 조건이라고 밝혔다. “결국 전부 금융이다.” 그는 결제에서 다른 자산군으로 확장하더라도 놀라지 않을 것이지만, SWIFT 전략을 책임지는 임원은 아니라고 덧붙였다.

두 트랙을 함께 놓고 보면 방향은 같다. 토큰화 예금은 더 이상 백서 속 개념이 아니라 운영 원장 위의 실제 트래픽이며, 세계 최대 거래 네트워크는 연결 조직으로만 기능한다. 보관, 발행, 결제를 맡지 않겠다는 SWIFT의 입장은 크립토 레일에도 의미가 있다. 결제 구간이 중앙화 거래소부터 DEX에 이르는 곳에서 토큰이 거래되는 이더리움이나 솔라나에 착지할 수 있다면, SWIFT는 규제 예금과 공개 체인 유동성을 잇는 상호운용 계층으로 자리매김하는 셈이다. 이 자리는 민간 화폐 측에서 Circle Internet Group 같은 스테이블코인 발행사가 이미 점유한 영역이기도 하다. 거버넌스는 DAO 방식이 아니라 회원 은행의 손에 남는다. 규제 당국은 안심하지만, 공개 체인 개발자들이 기다리는 진짜 연결고리는 아직 오지 않았다.