St. Cloud Financial Credit Union, 핵심 계정원에 비트코인(BTC) 통합 후 20 BTC 이상 보관

회원 금고에 보관된 20 BTC 이상

미네소타의 신용조합 St. Cloud Financial Credit Union(SCFCU)이 미국에서 최초로 비트코인(BTC)을 은행 핵심 계정원에 직접 통합했다고 자체 소개하면서, 이 기관 회원 명의 금고에는 현재 20 Bitcoin (BTC) 이상이 보관돼 있다. 수치는 SCFCU 최고경영자 Jed Meyer가 이번 주 공개된 인터뷰에서 밝힌 것이다. 다만 이것은 회원 수가 아니라 보관 수량이라는 점이 구분된다. 코인을 보유한 회원 수는 공개되지 않았다. 이 프로그램의 핵심은 잔고가 아니라 구조다. 회원은 자신의 지갑에서 보험 가입 입출금 계좌와 비트코인 금고를 나란히 확인하며, 각 코인은 핀테크 기업 DaLand CUSO가 특허 출원 중인 시스템인 MIDAS Hybrid Custody 아래 특정 회원에게 배정된다. 자산은 대차대조표 외부 멀티시그 방식으로 보관되고 소유권은 회원에게 있으며, SCFCU는 이 작업증명 자산을 단독으로 이동할 수 없다. 이 구조가 회사를 ETF와 구분한다. Meyer는 ETF를 비트코인(BTC) 가격 노출만 추적할 뿐 코인의 직접 소유권을 보유자에게 주지 않는 상품으로 설명했다. 기관 자체는 작고 오래된 곳이다. 1930년에 설립된 SCFCU는 2025년 연례 보고서에서 2만 8,066명의 회원과 약 4억 3,000만 달러의 자산을 보고했다. 도입은 단계적으로 이뤄졌다. 초대된 이해관계자 대상 파일럿이 2025년 12월 시작됐고, CU-Digital Asset Vault 상품은 2026년 2월 9일부터 선정된 회원에게 적용됐으며, 3월에는 전체 회원에게 개방됐다. 2026년 5월 기준 이 신용조합은 50개에서 75개 활성 금고에 약 15 BTC를 보관하고 있다고 밝혔다. 이후 보관 총액은 20 BTC를 넘어섰고, 전면 마케팅 캠페인이 아직 시작되지 않은 상태에서 이뤄진 성장이다. Meyer는 1년 안에 보관 규모가 대략 네 배로 늘어날 수 있다고 전망했으나, 이는 뒷받침 서류가 없는 예측이다.

규제 기관 심사 4년 반의 긴 행렬

Meyer에 따르면 금고의 실제 가동까지는 전국신용조합관리국(NCUA)과 미네소타 상무부와의 약 4년 반에 걸친 협의가 있었다. 2025년 말 NCUA 감사에서 심사관들은 어느 기관도 이전에 검토한 적 없는 구성, 즉 금융기관의 핵심 기록 시스템에 기록된 비트코인 앞에 놓였다. Meyer는 가동 중인 핵심 시스템 안에서 디지털 자산을 확인하는 심사가 당시 전례가 없었다고 회고했다. 이후 주법이 이 관행을 따라갔다. 주지사 Tim Walz가 2026년 5월 14일 미네소타 하원 법안 House File 3709를 승인하면서, 주 헌장 은행과 신용조합이 암호화폐 자산 보관 서비스를 수행하는 것이 법적으로 허용됐다. 이 법은 2026년 8월 1일 발효됐으며, 참여 기관에 리스크 관리, 내부 통제, 사이버 보안 정책 유지를 요구하고 시작 전 주 상무부에 60일 전 서면 통지를 의무화한다. 그 기반 기술은 여러 신용조합이 소유한 핀테크 DaLand CUSO가 만든 Coin2Core다. Corelation KeyStone, Fiserv DNA, Jack Henry Symitar라는 세 개의 핵심 시스템과 문서화된 연동을 갖추고 있으며, 비트코인과 함께 이더리움과 USDC 네트워크에도 연결된다. 자산 45억 달러 규모의 Blaze Credit Union은 2025년 3월 DaLand CUSO의 두 번째 주주가 됐고, Canvas Credit Union은 2026년 1월 소유자로 합류했다. SCFCU는 같은 인프라로 2025년 말 Metallicus와 함께 개발한 자체 스테이블코인 Cloud Dollar($CLDUSD)도 선보였고, Meyer는 USDC 연동이 완료됐다고 말한다. 계획된 비트코인 디파이 기능으로는 라이트닝 네트워크 결제와 핵심 시스템을 통한 직접 매수·매도 기능이 있으며, 2027년을 목표로 하고 있다. 2026년 8월 DaLand CUSO는 신용조합 연구개발 단체 Circuit과의 협업을 구현 단계로 옮기고, 참여 기관이 Coin2Core를 실제 환경에서 시험할 수 있는 프로그램을 열었다.

20 BTC 수치가 가리키는 것

시장 신호로 읽으면 20 Bitcoin (BTC)는 작고 의도적으로 좁은 수치다. 회원 2만 8,000명 규모 단일 기관의 회원 지정 금고에 담긴 코인 수일 뿐, 신용조합 업계 전체의 채택을 측정하는 지표가 아니다. 5월에 보고된 50개에서 75개 금고 범위는 보유가 회원 기반 전반이 아니라 소수 회원에게 집중돼 있음을 시사한다. Meyer가 예측한 네 배 증가 역시 서류로 뒷받침되지 않은 그의 개인 전망이다. 이 구성은 기업형 전략적 비트코인 비축과도 구조가 다르다. 각 코인은 기관이 아니라 이름이 확인된 회원에게 귀속되기 때문이다. 그러나 확실한 사실 하나는 남는다. 주 규제 예금 기관이 연방 감사 완료와 미네소타 보관법을 등에 업고 BTC를 핵심 계정원에 올려놓았다.