Bitcoin (BTC) 대상 일본 금융청, 미등록 암호화폐 거래업자 25곳 명단 공개

금융청, 25개 업체 경고 명단 공개

Bitcoin (BTC)을 비롯한 암호화폐 자산의 국내 거래 규제가 한층 선명해졌다. 일본 금융청(FSA)은 10월 7일, 등록 없이 암호화폐 자산 교환업을 영위한 사실로 공식 경고를 받은 모든 사업자의 이름을 한자리에 모은 전용 페이지를 열었다. 금융청은 공식 X 계정을 통해 이 페이지 개설을 알렸고, 최상위 페이지에는 “미등록 사업자와의 거래를 조심하라”는 제목의 주의 항목을 새로 추가했다. 명단은 금융청 웹사이트의 고위험 서비스 주의 섹션에 게재됐으며, 국내 사업자 3곳과 해외 소재 사업자 22곳을 표 형태로 정리했다. 각 항목에는 회사명, 소재지, 업의 내용, 명단에 올라간 시기가 함께 실린다.

가장 최근 등재된 곳은 홍콩 회사 이자카야 리미티드(Izakaya Limited)다. 이 회사는 거래 서비스 IZAKA-YA를 운영하는 업체로, 지난 9월에 명단에 올랐다. 대형 해외 거래소 Bybit의 운영사인 Bybit Fintech Limited는 세 번의 경고를 받아 별도 행으로 세 차례 기재되어 있다. 경고 시점은 각각 2021년 5월, 2023년 3월, 2024년 11월이다. 금융청은 이 문서의 한계도 분명히 밝혔다. 기재 내용은 각 경고서가 발급된 시점의 상황을 반영할 뿐, 사업자의 현재 상태를 반드시 보여주지는 않는다는 것이다. 이 명단의 법적 근거는 자금결제법이다. 일본 거주자를 상대로 영업 형태로 암호화폐 자산을 판매, 교환, 관리하는 모든 사업은 암호화폐 자산 교환업자로 등록해야 한다는 규정이다. 금융청은 미등록 사업자를 확인하면 경고서를 발급하고, 이어 해당 업체의 이름을 공개한다.

이번 조치의 대상은 서비스이지 자산이 아니다. 기관이 공개한 내용 어디에도 Bitcoin 가격 수준은 등장하지 않으며, 이번 업데이트 뒤에는 시장 데이터가 존재하지 않는다. 개인 투자자에게 명단의 가치는 실용적인 쪽에 있다. 이전에는 개별 공시를 여러 건 찾아 취합해야 했던 경고 이력을 지금은 한 번의 조회로 확인할 수 있다. 9월에 등재된 IZAKA-YA 항목이 표 안에서 가장 최신의 실무적 확인 대상이다.

IZAKA-YA와 Bybit, 일본 철수

명단 상위의 두 주요 업체가 보여준 후속 조치는 경고가 시장 퇴출로 이어지는 과정을 그대로 보여준다. 이자카야 리미티드는 등록 없이 일본 거주자를 상대로 암호화폐 자산 교환업을 영위한 이유로 9월 1일 경고를 받았으며, 금융청의 경고서 자료가 이를 확인해 준다. 회사는 9월 17일, 일본 거주자 대상 서비스의 종료를 발표했다. 신규 회원 가입이 중단됐고, 연 150%의 수익률을 내세웠던 대출 프로그램에 대한 신규 신청도 접수를 멈췄다. 경고서 발급은 금융청이 미등록 활동에 대해 취하는 표준적 첫 단계이며, 사업자 이름의 공개는 같은 조치의 일부다.

Bybit의 궤적은 더 길다. 2021년부터 2024년까지 세 차례 경고를 받은 뒤, 거래소는 2025년 12월 22일 일본 거주자 대상 서비스를 종료하고 계정 제한을 단계적으로 적용하겠다고 발표했다. 금융청은 미등록 사업자 이용자들이 출금 거부와 비정상적으로 높은 수수료를 신고한 사례가 있다고 밝히며, 자금을 입금하기 전 등록 상태를 확인하도록 투자자에게 검색 서비스를 안내한다. 분쟁 지원은 금융서비스 이용자 상담 창구가 맡는다. 등록 의무의 적용 범위는 넓다. 해외 소재 회사도 일본 거주자를 모집하는 순간 의무 대상이 되며, 암호화폐 자산의 판매, 교환, 보관을 중개하는 사업도 포함된다. 다만 자산을 직접 보유하거나 블록체인 노드를 운영하는 이용자에게는 이 의무가 미치지 않는다.

상품 유형별 규제 밀도도 같지 않다. 현물 교환과 보관업은 면허 대상 안에 명확히 들어간다. 반면 식별 가능한 운영자가 없는 DeFi 영역의 프로토콜은 자금결제법이 해소하지 못하는 쟁점을 남긴다. 암호화폐 선물 같은 파생상품 제공에는 별도의 등록 분류가 필요하다. 거래소를 고르는 독자에게는 자금 입금 전 플랫폼의 면허를 검증하는 방법을 설명한 최고 암호화폐 거래소 가이드가 참고 자료가 된다.

두 대표 사례에서 나타난 패턴은 등록이 아니라 철수였다. IZAKA-YA와 Bybit은 반복된 경고 뒤에 라이선스를 신청하는 대신 일본 거주자 대상 서비스를 정리하는 쪽을 택했고, 새 페이지는 이 이력을 한 곳에서 검색할 수 있게 만들었다. 실질적 변화는 검색 가능성이다. 개별 공시를 나눠서 찾아야 하던 절차가 한 번의 조회로 대체되면서, 라이선스 없이 일본 이용자에게 서비스를 제공하는 비용이 올라간다. 금융청 자신의 단서도 여전히 유효하다. 명단은 과거 경고의 스냅숏이므로, 현재 상태는 입금 전에 별도로 확인해야 한다.