코인베이스, Moov 제휴로 USDC 스테이블코인 결제를 지역 은행 1,000곳까지 확대

지역 은행 1,000곳에 스테이블코인 서비스 공급

나스닥 상장 암호화폐 거래소 Coinbase가 결제 인프라 기업 Moov와 제휴하고, 스테이블코인 결제·정산·커스터디·실시간 자금 이동 기능을 미국 지역 은행과 신용조합 1,000곳 이상에 공급하기로 했다. 양사는 9월 10일 이번 파트너십을 공식 발표했다. 핵심 구조는 이렇다. Moov가 Coinbase의 스테이블코인 툴킷을 해당 기관들이 이미 운영 중인 결제 레일에 그대로 이식하는 방식이라, 참여 은행이나 신용조합은 자체 암호화폐 스택을 처음부터 구축·운영하지 않고도 디지털 자산 서비스를 내놓을 수 있다. 기술적으로는 Coinbase Developer Platform의 커스터디얼 지갑 계정으로 자금을 보관하고, Coinbase의 결제 API가 프라이빗 키로 보호되는 스테이블코인 잔액이 거래 상대방 간에 이동하는 방식을 관리한다. 적용 범위는 소비자 결제, 가맹점 수락 및 어쿼링, 가맹점 정산, 대금 지급, 즉시 이체까지 설계됐다. Moov 공동창업자이자 최고경영자인 Wade Arnold는 기업 고객의 수요를 배경으로 언급했다. 지역 금융기관의 법인 고객은 이미 스테이블코인 수락 의무를 직면하고 있지만, 그 자금 흐름을 주거래 은행 밖 채널로 우회시켜 왔다는 것이다. 그는 가맹점들이 어쿠링과 자금 이동 기능을 지금 당장 절실히 필요로 하며, 이번 통합을 조기에 도입하는 기관은 주말이나 공휴일에도 멈추지 않는 연속 정산 체계까지 선점하게 된다고 덧붙였다. Coinbase 측에서는 기업 개발 담당 부사장 Ryan VanGrack이 지역 은행과 신용조합이 디지털 자산을 수년간 활용해 왔다고 밝히며, 이번 제휴가 기존 시스템에 스테이블코인 서비스를 직접 얹을 수 있는 인프라를 제공한다고 설명했다. 규제·기술 계층은 Coinbase가 맡고, 커뮤니티 금융기관을 카드 어쿼링·카드 발급·실시간 결제망에 연결해 온 Moov가 기존 결제 운영과의 접속을 담당하는 역할 분담이다.

OCC 승인과 예금 유출 우려가 교차

이번 제휴의 규제 환경은 출시 전에 크게 바뀌었다. 미국 통화감독청(OCC)은 2025년 3월, 법적·감독상·리스크 관리 요건을 충족하는 조건에서 국립은행과 연방저축협회가 암호화폐 커스터디, 스테이블코인 준비금 보관, 결제 활동을 수행할 수 있음을 확인했다. Coinbase 자체의 연방 진출도 진행 중이다. 회사는 2025년 10월 국립신탁허장을 신청했고, OCC는 4월 2일 조건부 사전 승인을 내렸다. 이 허장이 확정되면 새로운 커스터디·결제 및 관련 서비스를 위한 연방 프레임워크가 만들어진다. Moov와의 계약은 전통적 은행권 밖으로의 유통 확장 노력과도 맞닿아 있다. 6월에는 Coinbase가 Masspay의 180개국 지급 네트워크에 USDC 정산을 연동해, 자격을 갖춘 기업이 달러로 지급액을 조달한 뒤 USDC로 전환하고 기존 기업 워크플로를 통해 디지털 자산이나 현지 통화를 전달할 수 있게 했다. 다만 지역 은행권 내부의 반발은 사라지지 않았다. 미국 독립지역은행협회(ICBA)는 스테이블코인 리워드 금지를 요청하고, 예금의 스테이블코인 이동이 은행 예금에서 약 1조 3,000억 달러를 빼앗아 지역 대출을 약 8,500억 달러 감소시킬 수 있다고 경고했다. Coinbase의 발표나 Moov의 자료에는 상업적 조건, 서비스 개시 시점, 그리고 Coinbase 자체의 영지식증명 기반 컴플라이언스 환경과 별개로 USDC 외 토큰을 지원할지 여부는 명시돼 있지 않다. 시장을 실시간으로 추적하려는 독자는 Bybit에서 현물·선물 가격을 실시간으로 확인할 수 있다.

은행이 유통 계층이 되는 구조

Coinbase의 공식 발표를 우리가 읽어낸 전략적 요점은 유통이다. 스테이블코인 레일이 기존 은행 시스템과 경쟁하는 대신, 기존 기관의 결제 인프라를 통해 전달되는 ‘보통의 은행 인프라’로 자리매김하고 있다는 것이다. 아직 해소되지 않은 ICBA의 예금 유출 갈등과 공개된 출시 일정의 부재가 이 채널이 실제로 얼마나 빠르게 확장될지를 가르는 핵심 변수다.