Stand With Crypto UK, 은행의 암호화폐 이체 차단 항의 1만 92건 접수

로이즈가 항의 건수 1위

Stand With Crypto UK는 온라인 접수 도구를 통해 2026년 5월부터 8월까지 9,803명이 제출한 항의 총 1만 92건을 집계했다. 대상은 영국 은행들이 암호화폐 플랫폼으로의 이체에 걸어온 제약이며, 접수 건은 국회의원 선거구 전체 650곳 곳곳에서 들어왔다. 캠페인 보고서는 가장 많이 언급된 은행으로 로이즈 뱅킹 그룹을 꼽았다. 로이즈, 할리팩스, 뱅크 오브 스코틀랜드 고객을 포괄하는 이 그룹은 2,297건으로 1위, Barclays가 1,569건으로 2위, NatWest 그룹이 1,278건으로 3위였다. 이 세 그룹이 받은 5,144건은 전체의 약 51%에 해당한다. HSBC UK는 1,000건을 넘겼고 Virgin Money는 103건, Co-operative Bank는 76건을 기록했다.

로이즈 수치가 두드러지는 이유는 공개된 은행 정책 검토 결과가 있다. 8월 28일자 검토에서 이 그룹은 암호화폐 이체에 대한 공식적 제한을 밝힌 바 없는 것으로 확인됐다. Revolut도 같은 범주에 들지만, 자사 지원 문서에는 일부 거래소를 지원하지 않는다고 명시돼 있다. 은행은 사기 검사, 내부 리스크 평가 또는 목적지 지갑 주소 검토 후 일부 거래는 승인하고 다른 거래는 거절할 수 있어, 고객은 사전에 알기 어렵다. 공표된 한도도 크게 다르다. Barclays와 HSBC UK는 건당 2,500파운드, 30일간 1만 파운드를 허용하고, NatWest는 일 1,000파운드, 30일간 5,000파운드, Santander UK는 단일 결제 1,000파운드, 월 3,000파운드로 제한한다. Starling Bank, Chase UK, TSB, Metro Bank, Virgin Money, Co-operative Bank는 암호화폐 관련 결제를 전면 금지하는 것으로 표시됐다. 한도를 공개한 제공사에 대한 항의는 6,198건으로 표본의 약 61%였고, 공개된 제한이 없는 기관 관련이 2,842건, 전면 금지 기관 관련이 989건, 그 외가 63건이었다.

허브 목표와 은행 마찰

보고서가 나온 시점은 영국 재무부가 디지털 자산 기업의 선도적 거점 국가로 만들기 위한 체계를 마무리하는 중이라는 점에서 의미가 크다. 정부는 2025년 12월 발표에서 이 목표와 함께 소비자 보호 강화를 함께 내걀 암호화폐 규제 방침을 밝혔다. 2027년 10월 시행 예정인 제도는 추가 암호화폐 활동을 금융행위감독청(FCA)의 인가 대상에 넣는다. FCA는 2026년 9월 30일 수요일 5개월간의 신청 창구를 열어 2027년 2월 28일 일요일에 닫으며, 기존 자금세탁방지 등록은 자동으로 이어지지 않는다. 다만 인가를 받았다고 해서 소매 은행이 인가받은 기업으로의 결제를 처리할 의무가 생기는 것은 아니다. 마찰은 바로 이 지점에 있다.

은행 접근성 문제는 이미 정치권의 조명을 받았다. 지난 8월 초당원 의원단은 선임 은행 임원들을 상대로 계좌 개설 거부, 결제 한도, 암호화폐 기업 평가 기준에 대해 질문했다. Coinbase의 유럽 정책 총괄인 케이티 해리스는 이메일 인터뷰에서 일괄적 제한이 영국 디지털 자산 부문의 성장을 꺾을 것이라고 말했다. 그녀는 “혁신가를 초대하면서 은행이 소비자를 막아두는 것은 신뢰할 수 없다”며, FCA 등록 플랫폼에서도 고객이 암호화폐 지갑에 자금을 넣는 주 경로는 여전히 은행 이체라고 지적했다. UK Cryptoasset Business Council 조사를 인용해 최근 12개월 동안 FCA 등록 거래소로 시도된 이체의 40%가 차단되거나 지연됐고, 거래소의 70%는 은행 여건이 1년 전보다 더 적대적이라고 답했다고 덧붙였다. Barclays는 한도를 사기와 고객 손실 방지 조치로 방어했고, Stand With Crypto는 FCA와 영국 재무부에 사기 방지 규정 아래 업계 전반의 제한이 정당화될 수 있는 경우를 명확히 해달라고 요청했다. 보고서는 성공한 매수 시도의 수나 실패한 이체 중 의심 사기가 관련된 건수는 측정하지 않았다.

이 데이터 세트에는 명확한 한계가 있다. Stand With Crypto는 은행별 고객 규모에 따라 제출 건의 가중치를 두지 않았고, 자발적 항의 도구는 불만을 가진 이용자를 끌어모으기 마련이다. 그래도 패턴은 의미를 갖는다. 항의의 61%가 한도를 공개한 은행에 몰렸다는 점은 투명성만으로 주요 소매 진입 경로의 마찰이 사라지지 않음을 보여준다. 공개된 제한이 없는 그룹에서 2,297건의 항의가 나온 로이즈 이례 현상은, 고객이 사전에 알 수 없는 정책이 존재함을 가리킨다. 은행들은 사기와 자금세탁 위험을 근거로 드는데, 캠페인 측은 FCA 등록 기업을 포함한 업계 전체에 일괄 적용될 때 이를 FUD로 판단한다. 2027년 제도 아래 인가 절차가 진행되는 가운데, 영국 소매 접근성의 실질적 제약은 라이선싱이 아니라 은행 결제 정책에 머물 전망이다.