히타치, 비트코인 AML 실증에 17개사 참여

암호화폐 뉴스

Bitcoin(비트코인) 중심의 자금세탁방지(AML) 실증 사업이 상용화 문턱에 도달했다. 히타치는 7월 30일 공개 사업 제안서를 통해 기관 대상 AML 지원 서비스를 2026년 10월 출시하겠다는 구상을 제시했다. 다만 정식 가격, 서비스 명칭, 참여 고객사는 아직 확정되지 않은 상태다. 이 계획은 일본 금융청(FSA)이 7월 24일 공개한 제13차 핀테크 실증 사례에 근거한다. 해당 실증은 2026년 3월부터 5월까지 진행됐으며, 은행·암호화폐 거래소·결제 관련 기업이 의심 지갑 주소, 트랜잭션 해시, 위험 범주, 탐지 사유를 고객 신원 데이터 노출 없이 공유할 수 있는지를 검증했다. 시험 모델에서 각 참여 기관은 최종 판단에 대한 책임을 유지했으며, 공유 모니터링 계층은 블랙리스트 매칭과 머신러닝 패턴 분석을 결합하는 구조로 설계됐다. 금융청은 세 가지 모니터링 기능의 실무 운용 가능성을 확인했다. 첫째, 이미 처리된 주소에 대한 사후 스크리닝, 둘째, 송금 전 대상 지갑의 실시간 사전 평가, 셋째, 발행자 측면의 토큰 또는 전자결제수단 관찰이다. 비트코인 관점에서 핵심은 대형 산업 그룹이 소비자 거래소를 출시하는 것이 아니다. 그간 개별 기업 내부에서 처리되던 컴플라이언스 업무가 공유 인프라로 전환될 수 있다는 점이 본질이다. 단일 거래소는 여러 플랫폼을 오가는 자금 이동을 놓칠 수 있지만, 풀링된 위험 신호는 플랫폼 간 패턴 식별을 용이하게 만든다. 규제 당국은 한계도 분명히 했다. 시스템 경보는 위법 행위를 증명하지 않으며, 운영자는 설명 가능성을 유지하고 오류 기록을 수정하며 이의 제기를 처리해야 한다. 이 주의사항이 중요한 이유는 AI 트레이딩 봇이 주문을 자동 실행하는 반면, AML 엔진은 인간 검토를 위해 사례를 플래그하는 데 그치기 때문이다. 제안된 서비스는 기관에 판매되며 소매 사용자에게 직접 제공되지 않지만, 고객은 외부 출금 시 추가 확인 절차를 경험할 수 있다. 시스템이 다루는 알트코인이나 토큰화된 결제수단은 계정 제한이나 의심거래보고서 제출 전에 도입 기업의 자체 법적 평가에 의존한다.

히타치의 7월 30일 공시는 동일한 프로젝트를 산업 협업으로 규정했다. 2025년 초기 테스트의 12개사에서 FSA 지원 라운드의 17개 참여사로 확대된 것이다. 참여 기업에는 아오조라은행, JPYC, GMO Coin, bitbank, 라쿠텐 월렛, KPMG AZSA, Digital Asset Markets가 포함되며, 규제 당국이 해당 사례를 실증 허브로 선정한 이후 추가 기업이 합류했다. 이 개념은 2026년 4월 일본 신사업 어워드에서 시드 그랑프리를 수상했다. 히타치는 블록체인 기반 자금 흐름이 금융기관과 암호화폐 자산 사업자가 활용 가능한 수준으로 모니터링될 수 있음을 확인했다고 밝혔다. 10월부터 세 가지 별도 도구를 상용화할 계획이다. 첫 번째 도구는 트랜잭션 처리 후에도 알려진 주소를 지속적으로 재평가하여 고객 실사(CDD)를 지원한다. 두 번째 도구는 자산이 거래소를 떠나기 전에 대상 지갑을 평가해 컴플라이언스 담당자가 고위험 이체를 조사할 기회를 제공한다. 세 번째 도구는 발행자가 자체 생성한 토큰의 보유 및 이전 활동을 추적할 수 있게 하며, 법적 허용 범위 내에서 동결 또는 소각 결정에 참고할 수 있다. 이러한 발행자 통제 권한은 알고리즘 스테이블코인을 지배하는 코드 기반 규칙과는 다르지만, 온체인 유통에 누가 개입할 수 있는지에 대해 유사한 질문을 제기한다. 실증에서는 머신러닝 모델이 기존 제재 목록이나 범죄 목록에 없는 의심 행위를 탐지할 수 있는지도 시험했다. 규제 요약에 따르면 참여자들은 개인 속성이 아닌 위험 점수, 탐지 사유, 확인 타임스탬프를 공유했다. 그럼에도 경보만으로는 의심거래보고서를 뒷받침할 수 없으며, 조사관이 자금 이동을 추적하고 사례가 에스컬레이션에 해당하는 이유를 문서화해야 한다는 점이 확인됐다. 히타치의 장기 제안은 컴플라이언스를 협력적 기능으로 전환하는 AML 공동 센터다. 프로젝트 책임자 이소 기시(Isao Kishi)는 국경 간 금융 범죄가 기업들을 독자적 사일로가 아닌 공유 방어 체계로 이끌어야 한다고 주장해 왔다. 사용자 입장에서는 특히 AI 암호화폐 지갑 위험 모델이 이전에 본 적 없는 주소를 플래그할 때 보다 신중한 출금 심사가 이루어질 수 있다.

COINOTAG 분석은 두 업데이트를 하나의 흐름으로 묶는다. 암호화폐 컴플라이언스가 기업 단위 체크리스트에서 네트워크형 감시 체계로 이동하고 있다는 것이다. FSA 지원 실증과 히타치의 10월 계획이 중요한 이유는, 비트코인의 익명성 기반 원장이 고립된 모니터링을 구조적으로 약화시키는 반면 공유 주소 인텔리전스는 플랫폼 간 추적 경로를 드러낼 수 있기 때문이다. COINOTAG 통합 시장 대시보드에 따르면 비트코인은 추적 대상 유니버스의 69.8% 점유율을 유지하고 있으며, 추적 시가총액은 1조 8,580억 4,620만 6,679달러, 공포·탐욕 지수는 28로 공포 구간에 위치한다. 이러한 환경에서 기관급 통제 체계는 가격이 역대 최고가를 향해 반등하는지 여부보다 더 중요할 수 있다. 핵심 미해결 과제는 거버넌스다. 정확한 데이터, 감사 추적, 사용자 구제 절차가 탐지 기능과 함께 확장되어야 한다.