AML이란? (자금세탁방지)

AML(Anti-Money Laundering, 자금세탁방지)은 자금세탁, 테러자금조달, 제재 회피와 같은 금융 범죄를 차단하기 위한 법적·제도적 규제 체계입니다. 암호화폐 거래소에서는 AML이 KYC와 함께 작동합니다. 사용자 신원이 확인된 후에는 거래 행동(높은 거래액, 비정상적 지리적 패턴, 제재 리스트 지갑과의 상호작용 등)을 지속적으로 모니터링합니다. 의심스러운 활동은 SAR(Suspicious Activity Report)로 FinCEN, FCA, 한국 KoFIU 같은 당국에 보고됩니다. Chainalysis, TRM Labs, Elliptic 같은 분석 회사들은 지갑 주소에 위험 점수를 매깁니다. 믹서 서비스(예: Tornado Cash), 해킹된 거래소 주소, 다크넷 마켓에 연결된 지갑은 고위험으로 분류됩니다. 이 때문에 CEX에서 디파이 믹서로 보낸 자금이 다시 CEX로 돌아오면 입금이 거부되거나 계정이 동결될 수 있습니다. FATF 트래블 룰(2022년 이후 주요 거래소에서 의무화)은 1,000달러 이상의 암호화폐 송금에 대해 송신자·수신자 정보를 의무적으로 공유하도록 규정합니다. 트레이더 입장에서는 AML 컴플라이언스가 깨끗한 출처에서 코인을 매입하고 자금 흐름의 추적 가능성을 유지하는 일을 더욱 중요하게 만듭니다.