KYC란? (Know Your Customer)

KYC(Know Your Customer, 고객확인제도)는 거래소, 결제 회사, 은행이 사용자의 신원, 연령, 거주지를 법적 의무에 따라 확인하는 절차입니다. 일반적으로 신분증 사진(주민등록증·운전면허증·여권), 셀카 인증, 주소 증명, 그리고 경우에 따라 자금 출처 증빙 서류가 요구됩니다. KYC는 보통 3단계로 운영됩니다. (1) 1단계 — 기본 신원 확인, 소액 출금 한도, (2) 2단계 — 주소 + 셀카 인증, 중간 출금 한도, (3) 3단계 — 소득 출처 증빙, 고액 한도. KYC는 AML(자금세탁방지) 법의 집행 수단으로 활용되며, 거래소가 FinCEN, FCA, 한국의 KoFIU(금융정보분석원) 같은 규제 당국과의 컴플라이언스를 유지할 수 있도록 합니다. 사용자에게 KYC가 가져다주는 이점은 원화 등 법정화폐 입출금 채널 확보, 출금 한도 상향이며, 거래소에는 법적 보호가 강화됩니다. 단점도 있습니다. 사용자 데이터가 유출될 경우 물리적 위험이 발생할 수 있는데, 2020년 Ledger 해킹 후 사용자들이 협박 공격을 받은 사례가 대표적입니다. KYC가 없는 DEX(Uniswap, dYdX, GMX 등)는 다른 사용자층을 대상으로 합니다. 유럽의 MiCA와 미국의 암호화폐 규제 논의는 모든 CEX에 KYC 의무를 점차 확대하고 있습니다.