CLARITY법, 미 암호화폐 기업을 은행보안법에 편입...약 20개 AML 조항 신설

발의된 CLARITY법은 미국 디지털자산 서비스 제공업체를 은행보안법(BSA)에 직접 편입하는 것을 핵심으로 하며, 자금세탁방지(AML)·제재·법 집행 권한을 아우르는 약 20개 조항을 새로 담고 있다. 본지가 검토한 법안 골격에 따르면 거래소와 수탁업체는 의무적 위험 평가, 내부 통제, 지정 준법감시책임자 배치, 임직원 교육, 독립 감사, 의심거래보고(SAR)를 이행해야 한다. 이는 오랫동안 은행에만 적용돼온 보고 체계를 알트코인을 비롯한 암호화폐 산업 전반에 씌우려는, 지금까지 가장 강도 높은 시도로 평가된다. 지지 진영은 20개 조항 구조가 감독을 약화시키는 것이 아니라 오히려 집행의 사각지대를 메운다고 주장하며, 법안이 시장 감독을 느슨하게 한다는 기존 논쟁의 프레임을 뒤집고 있다.

이 법안은 지난주 엘리자베스 워런 상원의원이 X에서 제재 회피 통로가 될 수 있다며 국가안보 위험을 경고하면서 거센 비판에 직면했다. 제재 정책과 안보 전문가들도 같은 우려에 목소리를 보태며 집행 공백이 생길 수 있다고 지적했다. 그러나 현장 실무자들의 반박은 단호했다. 블록체인 정보분석 기업 TRM Labs의 글로벌 정책 총괄이자 테러·금융정보 분야 미 재무부 고위 자문을 지낸 아리 레드보드(Ari Redbord)는 법안 조문이 제재 회피를 가능하게 하는 것이 아니라 이를 차단하도록 설계됐다고 반박했다. 이 공방은 정치권의 회의론과, 불법 자금 흐름을 매일 추적하며 해당 조항을 통제 강화로 읽는 준법 전문가들이 맞서는 이번 논쟁의 핵심 균열선이 됐다.

비판론자들은 위험 사례로 홍콩 소재 거래소 코인엑스(CoinEx) 관련 정황을 들었지만, 본지가 보기에 이 사건은 정반대를 보여준다. 온체인 분석에 따르면 약 38억 4,000만 달러 규모의 거래가 이란과 연결됐으며, 자금은 이란 중앙은행과 연계된 지갑에서 출발해 제재 대상 군 관련 기관을 거쳐 북한 해킹조직이 탈취한 자산과 이어졌다. 수사관들이 이처럼 층층이 쌓인 경로를 풀어낼 수 있었던 것은 불투명한 은행 결제망과 달리 퍼블릭 블록체인이 거래 이력을 그대로 노출하기 때문이다. 이 사건의 결말을 규정한 것은 익명성이 아니라 투명성이었으며, CLARITY법은 바로 그 추적 가능성을 임시방편이 아닌 상시적 법 집행 수단으로 성문화하려 한다.

법안은 보고 의무를 넘어 거래소와 수사기관 간 실시간 정보 공유를 명문화해, 현재의 자발적 협조를 의심 자금의 즉각적 동결·압류를 가능케 하는 법적 기준으로 전환한다. 아울러 AI 기반 감시를 의무화한다. 독립 태스크포스가 테러 자금 조달과 자금세탁을 탐지하는 인공지능 도구를 개발하고, 블록체인 분석 활용은 강제 사항이 된다. 암호화폐 키오스크(ATM) 운영자는 지갑 신원확인, 거래 지연, 일일 한도 적용 대상이 되어 오랫동안 악용이 지적돼온 통로가 조여진다. 지갑 식별과 자동 스크리닝을 아우르는 요건은 기계 기반 준법 체계로의 전환을 예고하며, 이미 상당수 대형 거래소가 운용 중인 분석 기능을 처음으로 강제력 있는 규제 기준선으로 편입한다.

이른바 「디지털자산 보류(digital asset hold)」 조항은 서비스 제공업체와 스테이블코인 발행사가 의심 자금을 즉시 동결하고 필요 시 보류를 연장할 수 있도록 허용한다. 또한 재무부 권한을 확대해 특정 국가를 주요 자금세탁 우려 대상으로 지정하고 국가 단위에서 자금 흐름을 차단할 수 있게 한다. 알고리즘 스테이블코인과 법정화폐 담보 토큰 발행사는 모두 이 동결 의무를 함께 지게 된다. 동시에 이용자 자금을 통제하지 않는 비수탁형 개발자에게는 명시적 법적 보호가 부여되나, 범죄성 이체를 알면서도 조력한 자는 여전히 자금세탁 공모 책임에 노출돼 개발자와 악의적 행위자를 가르는 기준으로 고의성이 유지된다.

법안의 또 다른 목표는 미국 암호화폐 기업을 자국 내에 붙잡아 두는 것이다. 규제 확실성을 제공해 기업의 해외 이전을 막고 미국 관할권과 감독 아래 남도록 하겠다는 취지다. 일부 법 집행 관계자가 특정 조항에 반대하기도 했으나, 전미흑인법집행간부협회(NOBLE), 미국주요카운티보안관협회, 연방법집행관협회 등 주요 단체는 은행보안법 적용, 제재 권한, 자금 동결 권한을 핵심 강점으로 꼽으며 법안을 지지했다. 이러한 연대는 일선 법 집행 기관이 이 체계를 수사를 뒷받침하는 장치로 본다는 점을 시사하며, 규정이 명확해지면 감독이 형해화될 것이라는 주장을 반박한다.

CLARITY법은 거래되는 토큰이 아니라 입법안이므로, COINOTAG의 독자 42개 지표 종합 지지·저항(S/R) 스코어링 엔진은 이에 대한 가격이나 지지·저항 수준을 산출하지 않는다. 없는 차트를 지어내기보다 이 점을 분명히 밝혀둔다. 다만 본지의 자체 집계 데이터가 보여주는 것은 신중한 시장 흐름이다. 공포·탐욕 지수(Fear & Greed)는 100점 만점에 22점으로 「극단적 공포」 구간에 머물고, 비트코인 도미넌스는 69.6%를 유지하며, 전체 암호화폐 시가총액은 약 1조 8,600억 달러 부근이다. 이는 역사적으로 알트코인의 베어마켓을 광범위하게 압박해온 환경이다. 규제 명확성은 시간이 지나며 이런 공포를 완화해온 반면, 법안이 지연되거나 희석된다면 준법 경로가 정리되기 전까지 위험 선호는 억눌린 상태로 이어질 가능성이 크다.